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常考知识点一：信用工具
信用工具又称金融工具，是证明债权债务关系的合法凭证。
【多选】下列属于货币市场工具的有( )。
A.大额可转让定期存单
B.回购协议
C.承兑票据
D.股票
【答案】ABC。货币市场是指期限在一年以内的短期债务工具市场，主要功能是解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等，故 ABC 正确;而股票是一种永久性的所有权凭证，属于资本市场工具，故 D 项错误。所以答案选 ABC。
常考知识点二：同业拆借市场
一、同业拆借市场的定义
同业拆借市场是指金融机构之间进行临时性资金头寸调剂的市场。拆借的目的：补足存款准备金、轧平票据交换头寸，弥补临时性资金不足。
二、同业拆借市场的特点
(一)进入市场的主体有严格的限制。(同业性)银行、非银行金融机构是主要参与者
(二)融资期限较短。同业拆借市场的期限最长不得超过一年。其中，以隔夜头寸拆借为主。目前，我国同业拆借资金的最长期限为一年
(三)交易简便的无形市场
(四)交易额较大
(五)利率由供求双方议定
(六)在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金
(七)同业拆借市场基本上都是信用拆借
三、国际上有代表性的拆借利率
LIBOR(伦敦银行间同业拆借利率)、美国联邦基金市场利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率、我国 SHIBOR(上海同业拆借利率)。
【单选】下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
【答案】C。同业拆放利率基本都属于单利、无担保的批发性利率;同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率;在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率。本题选非，所以答案选 C。
常考知识点三：金融风险
金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
一、按风险产生的原因
(一)信用风险(违约风险)
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的深入认识，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险损失。例如，投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手)的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007 年爆发的美国次贷危机就充分说明了这一点。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
(二)市场风险
市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。
1.利率风险
利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。包括：
(1)重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。
(2)收益率曲线风险是由不同期限但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线，用以描述收益率与到期期限之间的关系。
(3)基准风险也称利率定价基础风险，因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。
(4)期权性风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，是由于期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险。
2.汇率风险
汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险，汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。
3.股票价格风险
股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不变动而给商业银行带来损失的风险。
4.商品价格风险
商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。
(三)流动性风险
流动性风险是指金融机构(特别是商业银行)所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。
流动性风险表现为流动性短缺，主要现象是金融机构所持有的现金资产不足，其他资产不能在不蒙受损失的情况下迅速变现、不能以合理成本迅速借入资金等。
(四)操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。它存在于银行业务和管理的各个方面，而且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因而难以将其与其他风险严格区分开来。
(五)法律风险
银行因经营活动违反法律规定而承担法律责任的可能性。
(六)国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。通常债务人所在国家的行为引起。分为政治风险、社会风险、经济风险三类。
(七)声誉风险
声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。
(八)战略风险
指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
二、按风险的性质分
(一)系统风险
系统风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素造成的影响。包括：市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，又称为不可分散风险。
(二)非系统风险
是因个别上市公司特殊状况造成的风险，这类风险只与上市公司本身相联系，与整个市场没有关系。包括：财务风险、信用风险、经营风险、偶然事件风险。可以通过分散投资来消除风险。
【多选】下列风险情形中，属于金融风险中市场风险的包括( )。
A.因通货膨胀导致企业收益下降
B.大量负面评论影响企业声誉
C.债务人不能按时还本付息
D.银行利率上升导致金融工具价格下跌
【答案】AD。市场风险是指由于某种因素的影响和变化，导致利率、汇率或者价格水平发生变化而给经济主体带来损失的可能性，具体包括：利率风险、汇率风险、商品价格风险和股票价格风险，所以 A 因通货膨胀导致企业收益下降属于商品价格风险，故 A 项正确;银行利率上升导致金融工具价格下跌属于利率风险，故 D 项正确;而 B 大量负面评论影响企业声誉为声誉风险，故 B 项错误;债务人不能按时还本付息为信用风险，故 C 项错误。所以答案选 AD。
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（编辑：wangjunqi）
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