金融银行上岸交流群
二、 商业银行的负债业务
银行资本金
是银行为了正常营运而投入的资金,它代表了银行股东的所有者权益,是银行所有者的净财富。银行资本金在商业银行的资金来源中所占的比重较小。银行资本金的作用有:(1)当银行破产时,银行资本首先被用于赔偿非保险性存款(2)吸收意外亏损,特别是贷款亏损(3)购置日常金融服务所需的各种装备与设施(4)限制银行资产规模的盲目膨胀。其中,吸引意外亏损是关键作用。
资本是金融企业最可靠、最稳定的资金来源,是金融企业抵御各类风险的最后屏障。
存款
吸收存款是商业银行最基本的负债业务,它包括交易存款(活期存款)和非交易存款(定期存款和储蓄存款)。
存款是金融企业以信用方式聚集起来的社会各部门暂闲置的货币资金和城乡居民节余。核心存款是对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款,是稳定性强的存款。通常,银行的交易存款和不流通的定期存款帐户属于核心存款类。
借款
商业银行借款包括向中央银行借款、同业拆借、回购协议、从国际金融市场借款和发行金融债券等。
1、向中央银行借款
商业银行向中央银行借款的主要目的是补充银行储备的不足和资产临时性调整之需,而不能用于扩大银行资产的规模。向中央银行借款有两种形式:一是再贴现,即商业银行把已经贴现而未到期的票据或政府债券向中央银行现行贴现。二是再贷款。我国要求申请再贷款的金融机构提供相应担保。作为质押贷款权利凭证的有价证券包括:国库券、人行融资券、人行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
2、同业拆借
指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间相互提供的短期资金融通。主要表现为银行同业之间买卖在中央银行存款帐户上的准备金余额,目的在于调剂头寸和临时性资金余缺,不能用于贷款和投资。同业拆借是典型的短期交易,通常在7个营业日之内,多为隔夜交易。
3、回购协议
指资金需求者将有价证券暂出售,同时约定在规定期限按约定的价格将有价证券赎回的交易。
4、从国际金融市场借款
5、发行金融债券
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