金融银行上岸交流群
三、商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是运用资金的业务,通过这种业务能表明银行资金的存在形态以及银行所拥有的对外债权,是银行对资金的主要运用。包括现金资产、贷款、证券投资和票据贴现。
现金资产
现金资产是指金融企业持有库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产,现金资产是商业银行最具流动性的资产,是商业银行的一级储备。包括准备金、同业存款、托收中的现金。
准备金
是商业银行为应付客户日常的提款要求而保留的流动性最高的资产。由库存现金和商业银行在中央存款准备金组成,其中后者占主要部分。存款准备金包括两部分:法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金,由法定存款准备金率和商业银行吸收的存款数量决定;超额存款准备金,是商业银行存在中央银行准备金帐户上的,超过法定存款准备金的那部分存款,商业银行可以自由动用。
存放同业
是商业银行为了代理业务的需要,或为了得到对方银行的某些服务而存放在对方银行的活期存款,银行可以自由动用。
托收中的现金
在银行间确认与转帐过程中的支票金额。
贷款
(一)、分类:
按期限分 | 短期贷款、 中长期贷款 | |
按有无担保分 | 信用贷款 | |
担保贷款 | 保证贷款、抵押贷款、质押贷款 | |
按风险程度 后三类称为不良资产。 |
正常贷款:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息 | |
关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素计提比例2%; | ||
次级贷款: 借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,计提比例25%; | ||
可疑贷款: 借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失;计提比例50% | ||
损失贷款:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分,计提比例100% |
贷款的5C原则:品德、能力、环境、资本、担保。
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